از قدیم خرید طلا و سکه یکی از روش‌های مرسوم پس انداز بین عموم مردم بوده است. خریداران سکه و طلا همیشه با این دید به سمت خرید آنها رفته‌اند که خرید طلا و بخصوص سکه یکی از بهترین روش‌های حفاظت از سرمایه آنهاست. تجربه هم نشان داده است که خرید طلا و خرید سکه در بازارهایی که نوسان سرمایه وجود دارد یکی از بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری است. یکی از بهترین و امن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری بر روی سکه، گواهی سپرده سکه طلا است که در ادامه این مطلب با جزئیات کامل این روش سرمایه گذاری در بورس بیشتر آشنا خواهید شد. در ادامه این مطلب از کارگزاری حافظ، قبل از هر چیز با این مساله که اساسا گواهی سپرده چیست و بورس کالا چرا این گواهی را ایجاد کرده است، پرداخته می‌شود.

بورس کالا یکی از ارکان بازار سرمایه است که در آن کالاهایی خاص از جمله زعفران، زیره، پسته و سکه خرید و فروش می‌شوند. گواهی سپرده سکه طلا یکی از گواهی‌هایی است که می‌توان با آن در بورس کالا طلا را در قبال گواهی که قابلیت انتقال به غیر را هم دارد خرید و یا فروخت. برای این کار کافی است شخص کد فعال بورسی داشته باشد. به عبارتی، کلیه افرادی که عضو بورس هستند می‌توانند از این روش سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه استفاده کنند و دقیقا مثل خرید و فروش سهام خود، سکه طلا بخرند یا بفروشند و در نهایت هم تعداد واحدهای معاملاتی خود را معامله کنند.

از نکاتی که این شیوه سرمایه‌گذاری را جذاب‌تر می‌کند این است که برای سرمایه‌گذاری از این طریق نیاز به داشتن کد بورس کالا نیست و فقط با کد بورس اوراق بهادار هم می‌توان خرید خود را انجام داد.

هدف از راه‌‌اندازی این ابزار سرمایه‌گذاری در بورس کالا ایجاد شفافیت و تعیین قیمت رسمی سکه و همچنین تنوع بخشی به سبد ابزارهای مالی بوده است.

گواهی سپرده سکه طلا چیست؟

معمولا افراد برای خرید سکه به صرافی‌ها یا مغازه‌های فروش طلا مراجعه می‌کنند اما بورس کالا با فراهم کردن امکان خرید و فروش سپرده طلا، امکان سرمایه‌گذاری امن‌تر و راحت‌تر سکه را فراهم کرده است.

بورس امکان خرید طلا و سکه را به سه روش برای علاقه‌مندان به سرمایه‌گذاری روی سکه و طلا فراهم کرده است که عبارتند از:

• گواهی سپرده سکه طلا
• صندوق‌های سرمایه‌گذاری با پشتوانه طلا
• شمش طلا از بازار فیزیکی

اما گواهی سپرده سکه طلا یکی از روش‌های مناسب خرید و فروش سکه در بازار بورس اوراق بهادار است. این روش که به اصطلاح «قبض انبار» یا «سکه یک روزه» می‌گویند شامل اوراقی است که خریداران آنها به راحتی بعد از خرید می‌توانند در کمترین زمان ممکن سکه خود را از خزانه بانک مربوطه تحویل گرفته و یا اوراق را به صورت سهام نگه دارند تا با افزایش قیمت آن نماد، سود بیشتری داشته باشند و در نهایت در هر زمان یا در تاریخ سررسید نماد سکه خود را بفروشند.

به عبارتی باید گفت گرفتن گواهی سپرده سکه طلا یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری در بورس کالاست که در این معاملات به دارنده یک گواهی سپرده با نام او داده می‌شود.

سوم اسفند ۱۳۹۴ بورس کالا با نماد معاملاتی انبار خزانه بانک رفاه این فرصت سرمایه‌گذاری را برای علاقه‌مندان به سرمایه‌گذاری بر روی سکه فراهم کرد. در حال حاضر در این روش سرمایه‌گذاری، به خریدار یک گواهی سپرده یا ورقه بهاداری تعلق می‌گیرد که ارزش هر برگه آن برابر با یک صدم یک سکه طلاست یعنی هر ۱۰۰ ورقه اوراق معادل یک سکه تمام است و سکه‌های خریداری شده در این روش در انبارهای مورد تایید بورس کالا نگهداری می‌شوند.

در این شیوه سرمایه‌گذاری امکان معامله و نگهداری این اوراق وجود دارد و همچنین امکان تحویل فیزیکی سکه هم در صورت درخواست شخص تنها به فاصله یک روز کاری فراهم است.

نمادهای سپرده سکه و انبارهای سکه طلا

در حال حاضر نمادهای گواهی سپرده سکه در بانک صادرات، سامان، ملت و رفاه کارگران ارائه می‌شوند.

انبارهای خزانه نگهداری سکه طلا در بورس کالا هم شامل خزانه بانک سامان، خزانه بانک ملت، خزانه پردیس بانک رفاه کارگران و خزانه زرین سپهر بانک صادرات ایران است. اما اخیرا خزانه بانک آینده هم فعالیت خود را برای انبارداری و گرفتن سکه از متقاضیان آغاز کرده است و به این ترتیب این بانک پنجمین خزانه سکه طلای بورس کالای ایران است.

بنابراین باید گفت در صورتی که معامله‌گر بخواهد سکه خود را دریافت کند کافی است به شعب این بانک‌ها مراجعه کند و در عرض یک روز سکه خود را دریافت کند.

نکات مهمی که در گواهی سپرده سکه طلا باید در نظر گرفته شود

از جمله نکاتی که باید در زمان تحویل سپرده سکه در نظر داشت، ساعت معامله گواهی سپرده سکه است که از شنبه تا چهارشنبه و در ساعت‌های ۱۳ الی ۱۵:۳۰ قابل معامله است.

صندوق‌های پشتوانه طلا یکی از روش‌های خرید و فروش طلا است که در آن سرمایه‌های جمع‌آوری شده افراد در گواهی سپرده طلا، منبع سرمایه‌گذاری است. در واقع این صندوق‌های سرمایه‌گذاری همان کاری را می‌کنند که علاقه‌مندان به سرمایه‌گذاری روی طلا با خرید طلا همیشه انجام می‌داده‌اند.

از مزیت‌های اصلی این صندوق‌های سرمایه‌گذاری این است که همه با هر میزان سرمایه می‌توانند با این روش طلا بخرند و سرمایه‌گذاری کنند.

نکته مهم دیگری که باید در این روش در نظر داشت این است که دامنه نوسان گواهی سکه طلا در هر روز بین مثبت ۱۰ تا منفی ۱۰ نوسان دارد.

برای سرمایه‌گذاری از کجا شروع کنیم

علاقه‌مندان برای سرمایه‌گذاری روی گواهی سپرده طلا کافی است مراحل زیر را طی کرده و با خیالی آسوده مراحل ثبت نام و ثبت خرید و فروش طلای مد نظر خود را با خدمات کاملا آنلاین و بدون حضور فیزیکی در کارگزاری حافظ انجام دهند. اما به طور کلی مراحل سرمایه‌گذاری در گواهی سپرده طلا به شرح زیر است:

• ثبت نام در سایت سجام و دریافت کد پیگیری از طریق پیامک (آموزش ثبت نام در سایت سجام)
• پس از دریافت کد پیگیری سجام؛ احراز هویت از طریق سامانه احراز هویت کارگزاری حافظ
• ثبت نام غیرحضوری در کارگزاری حافظ

مزایای سپرده‌گذاری در سپرده سکه

از جمله مزایای اصلی این شیوه سرمایه‌گذاری این است که در مقایسه با سایر معاملات بازار نقدی کارمزد کمتری دارد. این در حالی است که قیمت خرید و فروش سکه طلا در صرافی‌ها اختلاف قیمت قابل‌توجهی دارد.

از دیگر مزایای دیگر این نوع سپرده این است که این نوع سرمایه‌گذاری یک سرمایه گذاری امن محسوب می‌شود هم از این جهت که نیازی به نگهداری سکه در منزل نیست و هم این که از مخاطراتی همچون حمل‌ونقل و سرقت در امان است. از سوی دیگر باید به نکته هم اشاره کرد که تعداد سکه موجود در بازار ضرب بانک مرکزی زیاد نیست بنابراین همیشه احتمال تقلبی بودن سکه وجود دارد. اما در معاملات گواهی سپرده سکه این مشکل وجود ندارد و همه سکه‌هایی که به این شیوه به معامله‌گر تحویل داده می‌شود با استانداردهای موجود تولید شده و ضرب بانک مرکزی هستند.

اما اصلی‌ترین مزیت این سپرده‌گذاری این است که با این روش معامله‌گر تنها با داشتن کد بورسی می‌تواند با سامانه معاملات آنلاین در هر زمان و مکانی، سکه را خریداری کرده و یا بفروشد. به این ترتیب دیگر نیازی به مراجعه حضوری نیست. از طرفی هم با کمک کارگزاران کلیه مراحل انتقال پول به حساب فروشنده و در نهایت انتقال دارایی به کد خریدار به سهولت انجام می‌شود.

دیگر مزیت گواهی سپرده سکه این است که هزینه نگهداری آن نسبت به ارزش بازار سکه بسیار پایین است. به عبارتی خزانه برای نگهداری هر قطعه سکه مبلغ کمی به صورت روزانه دریافت می‌کند و هزینه ارزیابی آن هم بسیار پایین است.

با توجه به اینکه گواهی سپرده کالایی در حکم یک ورقه بهادار است و ورقه بهادار به استناد ماده ۱۴۳ قانون مالیات‌های مستقیم و بند ۲۴ ماده یک قانون توسعه ابزارها و نهادهای مالی جدید، هم از مالیات بر ارزش افزوده و هم از مالیات بر عملکرد معاف است و هیچ‌گونه محدودیت و ممنوعیت مالیاتی ندارد. به عبارتی باید گفت برخلاف معاملات سهام که هنگام فروش ۵ دهم درصد ارزش آن به عنوان مالیات کسر می‌شود. هیچ مبلغی در این روش کسر نخواهد شد و این یک مزیت مهم برای ابزار مذکور محسوب می‌شود و یک فرصت سرمایه‌گذاری جذاب برای سرمایه‌گذاران و علاقه‌مندان به بازار سکه و طلا است. پس مالیات گواهی سپرده سکه طلا صفر است در حالی که خرید فیزیکی سکه مشمول پرداخت مالیات می‌شود.

از دیگر مزایای گواهی سپرده سکه طلا این است که امکان انتقال به غیر وجود ندارد و سکه به نام صاحب سکه ثبت می‌شود و بنابراین هیچ نگرانی بابت گم شدن یا سرقت این اوراق برای سرمایه گذاری وجود ندارد.

یکی از نکاتی که سرمایه‌گذاری روی گواهی سپرده سکه طلا را جذاب‌تر می‌کند این است که به زودی امکان توثیق در شبکه بانکی برای سرمایه‌گذار فراهم می‌شود تا از این به بعد بانک‌ها به دارندگان این اوراق به پشتوانه آنها، تسهیلات ارائه دهد.

دیگر مزیت این روش سرمایه‌گذاری این است فضای بازار بورس بخاطر حضور بازیگران زیادی که دارد بسیار رقابتی است اما در خرید و فروش سکه به روش فیزیکی معامله تنها بین دو نفر صورت می‌گیرد. این مساله به شفافیت بازار کمک می‌کند.

نحوه معامله سپرده سکه طلا

برای معامله گواهی سپرده سکه طلا نیازی شخص حتما کد بورس کالا داشته باشد بلکه تنها با کد بورسی اوراق بهادار هم می‌تواند از طریق آنلاین گواهی سکه طلا را خریداری کند. کارگزاری حافظ همواره آماده است پذیرای علاقه‌مندان به بازار سرمایه باشد و در مسیر هر نوع سرمایه‌گذاری بورسی از جمله گواهی سپرده سکه طلا در کنار آنها باشد.

بنابراین همه سرمایه‌گذاران در بورس می‌توانند با حضور در سامانه معاملاتی خود سکه خرید و فروش کنند و با خیالی آسوده از سرمایه‌گذاری خود که یکی از روش‌های امن سرمایه‌گذاری است لذت ببرند و هر زمان که به آن نیاز داشتند آن را از خزانه بانک مورد نظرشان تحویل بگیرند. شایان ذکر است که مشتریان کارگزاری حافظ بدون مراجعه حضوری هم می‌توانند کد معاملاتی تهیه کنند و اوراق سکه و صندوق پشتوانه طلا بخرند.

نکته دیگر این است که اگر شما از قبل سکه‌هایی را برای سرمایه‌گذاری خریداری کرده‌اید نیز می‌توانید با تحویل آنها به خزانه یکی از بانک‌های نام برده شده و پرداخت هزینه کارشناسی که سه هزار تومان است، قبض انبار دریافت کرده و بعد از آن، از طریق کارگزاری خود یا به صورت آنلاین سکه خود را به فروش برسانید و مبلغ فروش آن را یک روز بعد برداشت کنید.

در حال حاضر کارمزد خرید گواهی سپرده سکه طلا از بورس کالا معادل ۰.۱۲۵ درصد است یعنی در مجموع کارمزد خرید و فروش یک سکه هم ۰.۲۵ درصد در نظر گرفته شده است. همچنین دقت داشته باشید که هزینه انبار داری به هر روز هم معادل ۱۰۵ تومان است.

نتیجه‌گیری

گواهی سپرده سکه طلا یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری بورسی است که علاوه بر امن بودن آن نسبت به خرید فیزیکی سکه، مزایای زیاد دیگری نه تنها برای خریدار دارد بلکه به رشد اقتصادی و ایجاد شفافیت در بازار کمک می‌کند و همچنین مانع ایجاد حباب و در نهایت گرانی طلا و سکه می‌شود. از طرفی این شیوه سرمایه‌گذاری را می‌توان روشی مناسب دانست و آن را خرید بدون اجرت طلا هم نامید چون در واقع در این روش سرمایه‌گذار به راحتی و بدون اجرت می‌تواند سکه بخرد و بفروشد و از آن برای پس‌انداز آینده خود و یا فرزندان خود هم استفاده کند.